Miért előnyös a Széchenyi Forgóeszközhitel Konstrukció?
A Konstrukció előnye, hogy nem pusztán az átmeneti likviditási problémák áthidalására szolgál, hanem hosszabb, akár 36 hónapos futamideje miatt kifejezetten forgóeszközök finanszírozására alkalmas.
A maximális futamidőn belül Ön határozhatja meg Vállalkozása számára az optimális futamidőt, így kívánsága szerint tervezheti Vállalkozása pénzügyeit.
Az igényelhető hitel 1 millió Ft-tól maximum 25 millió Ft-ig 100.000 forintonként emelkedő, így rugalmasan alkalmazkodik az Ön Vállalkozásának finanszírozási igényeihez.
A Széchenyi Forgóeszközhitel Konstrukció igénybevételével Vállalkozása szintén egy államilag támogatott kedvező kondíciójú hitelhez juthat.
A biztosítékok köre szinte azonos a Széchenyi Kártya Konstrukciónál megszokottakkal, így Forgóeszközhitel esetében is a Vállalkozás tulajdonosának (ill. egyéni vállalkozó esetén a vállalkozótól különböző magánszemély) személyes garanciája (kezességvállalása) a fő fedezet.
A Széchenyi Beruházási Hitel
A Széchenyi Beruházási Hitel legfeljebb 50 MFt összegű akár 10 éves futamidőre is igényelhető hiteltípus, a vállalkozás beruházásai, fejlesztései meghitelezésére. Előnye, hogy hosszú távon szolgálja Vállalkozása működését, versenyképességét, törlesztésével pedig alkalmazkodik a beruházás megtérüléséhez.
A Hitel felhasználható ingatlan vásárlásra, építésére, fejlesztésére, új és akár használt gépek, tárgyi eszközök beszerzésére, illetve a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-beszerzésre is.
A Széchenyi Beruházási Hitel lényegi elemei
- Az igényelhető hitel minimum 1 millió Ft, majd 100.000 forintonként emelkedő összegű egészen 50 millió Ft-ig.
- A Széchenyi Beruházási Hitel esetében az Igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége min. 20%-ának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie.
- A Hitel futamideje minimum 12, maximum 120 hónap
- A rendelkezésre tartási idő maximum 18 hónap, a türelmi idő tartama legalább rendelkezésre tartási idővel azonos és maximum 24 hónap lehet
- A Hitel fő biztosítéka a beruházás tárgya (de a beruházás tárgya mellett attól eltérő ingóság illetve ingatlan is bevonásra kerülhet a Bank által)
- Igényléskor szükséges egyszerűsített Üzleti terv benyújtása, ennek tartalma lesz az egyik fő szempont a minősítésnél.
A Széchenyi Kártya részvételi feltételei
Személyi feltételek
A Széchenyi Kártya Programban a kis- és középvállalkozásokról szóló törvény (jelenleg 2004. évi XXXIV sz.) szerint meghatározott egyéni vállalkozás, egyéni cég, gazdasági társaság és szövetkezet vehet részt.
A Széchenyi Kártya Programban továbbá részt vehetnek olyan társas vállalkozások, amelyek a gazdasági társaságokról szóló 2006. évi IV. törvény alapján közkereseti társaság, betéti társaság, korlátolt felelősségű társaság vagy részvénytársaság formában működő gazdasági társaságok (a továbbiakban: Gazdasági Társaság), a 2009. évi CXV. törvényben meghatározott egyéni vállalkozók vagy egyéni cégek (ideértve a korlátolt felelősségű egyéni céget is) valamint az új szövetkezetekről szóló 2000. évi CXLI. törvény valamint a 2006. évi X. törvény alapján szövetkezeti formában működő gazdálkodó szervezetek (a továbbiakban: Szövetkezet) (a Gazdasági Társaság, az egyéni cég és a Szövetkezet a továbbiakban együtt: Társas Vállalkozás).
Szervezeti tagság
A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 17.000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy időben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 8.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni.
Egy lezárt, teljes üzleti év
A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások vehetnek részt, amelyek rendelkeznek egy lezárt, teljes (365 nap) naptári (üzleti) évre vonatkozó - a vállalkozási formához igazodó - éves, egyszerűsített éves vagy egyszerűsített beszámolóval vagy egy teljes naptári (365 nap) évre vonatkozó egyéni vállalkozói működést igazoló személyi jövedelemadó bevallással.
Kizáró feltételek
A Vállalkozás - ill. magánszemély készfizető kezese - nem vehet részt a Széchenyi Kártya Konstrukcióban és kérelmét a KA-VOSZ Zrt. nem fogadja be illetve elutasítja, ill. a Bank a hitelkérelmet nem hagyja jóvá, a Garantiqa Hitelgarancia ZRt. nem vállal kezességet, ha a "Széchenyi Kártya Igénylési Lap", valamint mellékletei (továbbiakban: hitelkérelem) ill. az azokban foglalt adatok ellenőrzése ill. a Vállalkozás nyilatkozata alapján, valamint a Garantiqa Hitelgarancia ZRt. által meghatározott, és a KA-VOSZ Zrt. Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatába foglalt ill. az alábbiak felsorolt kizáró feltételek valamelyike áll fenn:
- a Vállalkozás összes foglalkoztatotti létszáma több mint 249 fő.
- a Vállalkozás éves nettó árbevétele a kártyaigénylés benyújtásának időpontjában vagy az azt megelőző évben nagyobb mint 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege meghaladja a 43 millió eurónak megfelelő forintösszeget.
- az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése a kártyaigénylő Vállalkozásban - tőke vagy szavazati jog alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot.
- a Vállalkozás devizakülföldi, vagy új illetve ismételt igénylés esetén, ha a vállalkozás közvetlen tulajdonosa(i) között off shore cég(ek) szerepelnek.
- a Vállalkozásnak lejárt köztartozása van (kivéve átütemezett adótartozás-, ekkor befogadható a kérelem, amennyiben az Ügyfél eredetiben bemutatja és másolatban benyújtja az APEH határozatát a tartozás átütemezéséről).
- a Társas Vállalkozás ellen csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás folyik.
- a Vállalkozás ellen végrehajtási eljárás van folyamatban (kivéve ha azt az APEH jegyeztette be és rendelkezésre áll a az APEH vonatkozó határozata a tartozás átütemezéséről).
- a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt hatósági engedélyekkel.
- a Társas Vállalkozást a cégnyilvántartásba nem jegyezték be vagy onnan törölték.
- a Vállalkozásnak ill. a hitelt kérő egyéni vállalkozónak és gazdálkodási formától függetlenül - az ügylet mögötti magánszemély készfizető kezesnek természetes személyként lejárt, hitel-, kölcsönszerződésből vagy bankgarancia szerződésből eredő tartozása áll fenn , és emiatt vagy egyéb mulasztások miatt szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben ill. annak alrendszereiben.
- a VOSZ vagy valamelyik területi kamara etikai eljárást folytatott és elmarasztaló határozatot hozott a Vállalkozás ellen, és az elmarasztalt állapotot vagy tevékenységet a Vállalkozás nem korrigálta.
- a Vállalkozás megszegte a Széchenyi Kártya igénylését megelőző három éven belül kötött, pályázati vagy egyéb költségvetési támogatás nyújtására vonatkozó, támogatási szerződés valamely rendelkezését.
- a Vállalkozás az alábbi tevékenységek egyikét folytatja főtevékenységként:
- fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2540),
- katonai harcjármű gyártása (TEÁOR 3040)
- szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9200),
- növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások, erdőgazdálkodás ill. halászat, halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02,03),
- olaj gyártása (TEÁOR 1041),
- szőlőbor termelése (TEÁOR 1102),
- valamint szénbányászat (TEÁOR 05).
- a Vállalkozás kizárólag exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységet végez
- a KA-VOSZ Zrt. a Vállalkozás Széchenyi Kártya igénylését az újabb igénylés benyújtását megelőző 12 hónap folyamán elutasította,
- ha a Vállalkozás a Széchenyi Kártya Konstrukcióban hitelfelvevőként vagy kezesként az igénylés benyújtásának időpontjában már részt vesz, kivéve ha a hitelfelvevő Vállalkozás a hitelkeret módosítása vagy a futamidő meghosszabbítása céljából adja be igénylését
- A Vállalkozás és/vagy magánszemély készfizető kezese a Széchenyi Kártya Konstrukcióból - hitelfelvevőként és készfizető kezesként is - ki van zárva, mert a Széchenyi Kártya Konstrukcióban a hitelkérelem benyújtását megelőző 5 éven belül hitelfelvevőként vagy készfizető kezesként korábban részt vett, és a Bank a hitelt felmondta, ill. ha az ilyen hitel lejárt és a lejáratot vagy felmondást követő 30. napig a tartozás összege a Bank részére nem térült meg.
- ha a kártyaigénylést megelőző 6 hónapon belül a Vállalkozás üzletrészeinek (részvény, törzsbetét vagy egyéb tag által biztosított vagyoni hozzájárulás) vagy az ehhez kapcsolódó szavazati jognak 50 %-nál nagyobb részét érintő tulajdonos-váltásra került sor, kivéve ha a hitelfelvevő Vállalkozás a futamidő meghosszabbítás / keretcsökkentés céljából adja be igénylését, vagy ha a tulajdonosváltásra a korábbi tulajdonos elhalálozása miatt került sor
- Nem tekintendő tulajdonosváltásnak ebből a szempontból,
- ha nem került be 50 %-nál nagyobb mértékű új tulajdonos a cégbe és a változás előtt az összesen legalább 50%-os tulajdonosi részesedést birtokló tulajdonosok tulajdoni részesedése a változás után sem csökkent 50% alá.
- 6 hónapon belüli pontosan 50 %-os tulajdonosváltás esetén kötelező a korábbi 50 %-os tulajdonos(ok) készfizető kezesként történő bevonása.
- 6 hónapon belüli tulajdonosváltás esetén a meghosszabbítási / keretcsökkentési kérelem beadásának feltétele, hogy a tulajdonosváltozás hatályba lépjen (s az erről szóló cégbírósági végzés a kérelemhez csatolásra kerüljön).
- a vállalkozás által bármely forrásból, csekély összegű támogatás jogcímén odaítélt támogatás támogatástartalma - a jelen Széchenyi Kártya kérelemhez kapcsolódó támogatást figyelembe véve - három pénzügyi év vonatkozásában meghaladja a 200.000 eurónak, a közúti szállítási ágazatban a 100.000 eurónak megfelelő - a kérelem benyújtását megelőző hónap utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon számított forintösszeget, ha a Vállalkozás a készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásának időpontjában nem felel meg a Garantiqa Hitelgarancia ZRt. üzletszabályzatának, a vállalkozás vezető tisztségviselő, ügyvezetői posztjában el nem bírált változás van.
- a vállalkozás vezető tisztségviselő, ügyvezetői posztjában el nem bírált változás van.
- a Vállalkozás nem felel meg a rendezett munkaügyi kapcsolatok mindenkori hatályos jogszabályban, jelenleg 1992. évi XXXVIII. törvény 15. §-ban meghatározott feltételeinek.
- azon építőipari kivitelezést folytató vállalkozás (TEAOR 4100 - TEAOR 4399), amely nem rendelkezik az MKIK-nál vezetett on-line nyilvántartás alapján érvényes kivitelezői nyilvántartási számmal.
- a támogatás nem vehető igénybe az exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységekhez, továbbá a kereskedelmi fuvarozás területén működő vállalkozások esetében a teherszállító járművek megvásárlására ill. egyéb bányászati szolgáltatások (TEÁOR 0990) tevékenységet folytató vállalkozásoknál fekete-vagy barnaszén bányászathoz kapcsolódó tevékenységekre, valamint nem adható de minimis támogatás az alábbi tevékenységekhez:
- ua) halászati és akvakultúra ágazat (ahogyan azt a 104/2000/EK rendelet HL L 83/35. 2000. 4. 4. meghatározza);
- ub) az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez;
- uc) az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységekhez, amennyiben:
- 1. a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, vagy
- 2. az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbításától függ;
- ud) az import áruk helyett hazai áru használatának támogatására
- ue) nehéz helyzetben lévő vállalkozások részére.
A Vállalkozás a Széchenyi Kártya igénylés benyújtásakor nyilatkozik arról, hogy a kizáró feltételek nem állnak fenn vele szemben. A KA-VOSZ Zrt. a benyújtott nyilatkozatok és dokumentumok alapján, a területi kamarák és a VOSZ nyilvántartásában valamint a saját adatbázisában ellenőrzi, hogy a kizáró feltételek ténylegesen nem állnak fenn a Vállalkozással szemben. A KA-VOSZ Zrt. a Bankok részére csak azon Vállalkozások kérelmét továbbítja, melyekkel szemben az ellenőrzés alapján a kizáró feltételek nem állnak fenn.
A 6-10M forint összegű Széchenyi Kártya hitel igénylésének speciális feltételei
- Az igényelt hitelkeret min. háromszorosát elérő előző évi számlaforgalomról szóló igazolás csatolása az igénylőlaphoz (amennyiben nem a számlavezető Bankhoz kerül a Széchenyi Kártya kérelem benyújtásra) a 6-10M Ft közötti hitelkeretek esetén a háromszoros számlaforgalom - Széchenyi Kártyát folyósító Banknál történő - teljesítése a szerződés meghosszabbításának / keretcsökkentésnek kötelező feltétele, ez utóbbi esetben akkor, ha az igényelt hitelkeret összege eléri a 6M Ft-ot.
- 6-10 MFt összegű hitelkeret igénylésének további feltétele egy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese min. 50 %-os tulajdonában lévő ingatlan (az ingatlan biztosítékként nem kerül bevonásra). Az elfogadható ingatlanok körére, az ingatlannal kapcsolatos, el nem fogadható jogok, tények, bejegyzések, feljegyzések körére vonatkozóan a Bank jogosult további előírásokat megállapítani. Az ingatlan meglétéről és adatairól az Ügyfél nyilatkozik, melyet a Bank jogosult ellenőrizni.
A 11-25 MFt összegű Széchenyi Kártya igénylésének speciális feltételei:
- a) Az igényelt hitelkeret min. ötszörösét elérő előző 12 havi számlaforgalomról szóló igazolás csatolása az igénylőlaphoz (amennyiben nem a számlavezető Bankhoz kerül a Széchenyi Kártya kérelem benyújtásra). (A 11-25 MFt közötti hitelkeretek esetén az ötszörös számlaforgalom - Széchenyi Kártyát folyósító Banknál történő - teljesítése a szerződés meghosszabbításának ill. keretcsökkentésének kötelező feltétele, ez utóbbi esetben akkor, ha az igényelt hitelkeretösszege eléri a 11M Ft-ot), és
- b) Legalább két lezárt, teljes naptári (2*365nap) évre vonatkozó végleges beszámoló ill. személyi jövedelemadó bevallás (EVA) bevallás megléte.
- c) az Ügyfél által az igénylőlapon feltüntetett egy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese min. 50 %-os tulajdonában lévő ingatlan. Az elfogadható ingatlanok körére, az ingatlannal kapcsolatos, el nem fogadható jogok, tények, bejegyzések, feljegyzések körére vonatkozóan a Bank jogosult további előírásokat megállapítani.
- d) A Bankok - az a)-c) pontokban foglaltakon túl - saját döntésük szerint ingatlan bevonását írhatják elő.(az ingatlan az ügylet során biztosítékként bevonásra kerül a Bank által a hitelszerződésben meghatározott módon.) A keretbiztosítéki jelzálogszerződés közokiratba foglalásának költsége a Vállalkozást terheli.
Keretemelés benyújtására vonatkozó egyéb elvárások
- A keretemelés feltétele 10 MFt hitelkeretig az igényelt - emelt összegű - hitelkeret legalább háromszoros összegére, ill. 11-25 MFt közötti hitelkeretek esetén az igényelt hitelkeret legalább ötszörösére vonatkozó előző évi számlaforgalom teljesítése annál a Banknál, ahol a korábbi Széchenyi Kártya fennáll.
Kapcsolt vállalkozások
A konstrukcióban résztvevő szervezetek a Vállalkozással kapcsolt vállalkozásnak tekintik az alábbi személyeket/vállalkozásokat:
- A hiteligénylő Vállalkozás közvetlen tulajdonosai. (Kapcsolt Vállalkozások I.)
- Az a harmadik vállalkozás, amelyben a hiteligénylő Vállalkozás 50%-nál nagyobb részesedéssel rendelkező tulajdonosa szintén többségi irányítást biztosító befolyással rendelkezik. (Kapcsolt Vállalkozás II.)
- Az a gazdasági társaság vagy szövetkezet, amelyben a Vállalkozás rendelkezik többségi irányítást biztosító befolyással. (Kapcsolt Vállalkozás III.)
- Többségi irányítást biztosító befolyásnak minősül, ha egy személy közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése az adott vállalkozásban nagyobb mint 50%, illetve e nélkül is, ha jogosult a vezető tisztségviselők, felügyelő bizottsági tagok többségének kinevezésére vagy leváltására.
- A KA-VOSZ Zrt. és a Bankok a hitelbírálat során figyelembe veszik a kapcsolt vállalkozásokkal kapcsolatos korábbi tapasztalataikat, a rendelkezésükre álló információkat illetve a Bankközi Hitelinformációs Rendszerből elérhető adatokat, melynek alapján a hitelkérelmet elutasíthatják.
Bővebb információ kérése
Amennyiben felkeltettük érdeklődését és szeretne bővebb információhoz jutni, töltse ki az alábbi űrlapot és kérjen ingyenes visszahívást. Kollégáink felkeresik Önt a megadott időpontban.
